人民幣跨境支付系統（CIPS)（壹期）成功上線運行，由此，商業銀行將得以有效解決由於時區差異帶來的資金支付效率問題，從而進壹步提升跨境人民幣資金流動性的管理能力。


跨境人民幣業務

       目前，人民幣已經成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。跨境人民幣業務成為人民幣國際化的主渠道。在人民幣國際化程度不斷深化與企業“走出去”步伐越來越快的背景下，各家中資銀行從戰略高度出發，大力推動跨境人民幣業務。
       可以說，跨境人民幣業務脫胎於銀企雙方的共同需求。跨境人民幣業務為銀行自身業務發展提供了重要戰略機遇，也為銀行拓展海外服務觸角註入強勁活力。
       同時，使用人民幣進行跨境結算可以幫助企業防範匯率風險、鎖定財務成本、降低進出口交易成本、提升效率、豐富資金跨國調配的選擇，也越來越受到企業的青睞，為中國企業“走出去”和國內實體經濟發展帶來了新的增長動力。
       應該說，目前跨境人民幣業務創新發展所帶來的改革紅利正在加速顯現。
       商業銀行是發展跨境人民幣業務的基礎性平臺。近年來，中資銀行加快“走出去”步伐，海外整體布局進壹步拓展和壯大，為人民幣跨境使用提供了重要渠道和載體。
       統計表明，截至2014年末，大型銀行海外機構網絡覆蓋50個國家，設立的境外壹級機構150余家，各類分支機構總數超過1100家。行業整體國際競爭力和影響力持續提升，並成為拉動中資銀行海外資產和盈利增長的重要因素。
       以工行為例，2014年工行集團辦理的跨境人民幣業務量已超3.5萬億元，自2009年跨境人民幣業務試點啟動以來，工行已累計辦理跨境人民幣業務量超過8萬億元，平均每年增長超過200%。在2009年跨境人民幣試點啟動之前，人民幣業務對工行境外機構的貢獻度幾乎為零，但現在人民幣業務對工行境外機構總資產、負債、收入和利潤的貢獻都超過20%，有些境外機構甚至超過60%，並在繼續擴大。
       可以預見的是，今年以來，“壹帶壹路”國家戰略的落地在加速中資銀行國際化布局的同時，也將繼續推動人民幣國際化的進程。開展全球化經營、實現跨境式發展已成為中資銀行的共識和發展必然，在此背景下，跨境人民幣業務的發展與中資銀行自身國際化進程的融合度將進壹步加深。
       從銀行業務角度看，更多的金融產品已經開發出來，包括跨境人民幣存貸款、匯款、結算、融資、清算、個人跨境、資金和衍生產品組合、內外聯動創新雙幣信用證、跨境人民幣結構性代付、直融通、風險參貸等產品。壹些銀行還完成了海外項目人民幣融資、跨境人民幣租賃項目、跨境人民幣雙向資金池、自貿區跨境人民幣借款等多項業務，為多家境外機構完成人民幣的外商直接投資。
尤其值得壹提的是，跨境人民幣業務的迅速發展，有助於中資銀行長期業務結構的優化調整。
       壹方面，跨境人民幣業務將會加速中資銀行人民幣資產業務的多元發展。無論是經常項目還是資本和金融項目，為境內外企業提供相應的跨境和離岸人民幣貿易融資及信貸業務，都已經並將繼續成為中資銀行資產業務新的重要增長點。
       另壹方面，跨境人民幣業務還為商業銀行發展中間業務提供了更為廣闊的空間。跨境人民幣業務可促進人民幣衍生品交易等資金業務的發展，還推動了投資銀行業務在海外的拓展。同時，居民對人民幣跨境使用需求的提升、企業進出口貿易和跨境投融資等衍生的資金收付需求以及大型跨國企業全球資金雙向配置的需要，都令中資銀行綜合化現金服務範圍不斷擴張。這些都有利於中資銀行加速向高收益、輕資本的方向轉型。
       但我們也應該清醒地意識到，跨境人民幣業務的拓展對銀行風險管控能力提出新的更高要求。跨境人民幣業務的創新發展令中資銀行面臨的信用、市場、流動性、監管、合規等風險更趨復雜，而中資銀行尚未完全形成與之相匹配的全球風險管理能力。
       在經濟全球化背景下，企業融資形式多樣化、渠道多元化，客戶信用風險的跨區域、跨條線傳導速度加快，境內銀行不良率擡頭使得境外機構信貸資產質量同樣面臨考驗。跨境人民幣業務的發展使中資銀行的資產負債來源更為多元，貨幣和久期錯配更為嚴重，中資銀行面臨的海外流動性風險和集團整體流動性風險都有可能日益明顯。中資銀行還要面對嚴格的監管以及不同的反洗錢、稅收、勞工等法律法規，這些都令商業銀行面臨較高的監管風險和成本。
毋庸置疑，跨境人民幣業務的發展將在中資銀行國際化整體戰略中占據重要位置。而推動跨境人民幣業務的發展，要在看到機遇的同時冷靜思考並作出合理戰略安排。在加快跨境人民幣業務創新，完善跨境人民幣業務產品線的同時，健全與跨境人民幣業務發展相匹配的風險管理體制。